Broker kredytów hipotecznych – czy warto skorzystać z jego pomocy?

Przez Janusz Nosacz w wtorek, marzec 16 2021, 09:29

Jeśli jesteś samozatrudniony, masz niskie dochody, wysokie zadłużenie lub historię, która obejmuje niedawne bankructwo, makler hipoteczny może mieć większą szansę na znalezienie dla Ciebie pożyczkodawcy.

Co może dla mnie zrobić broker kredytów hipotecznych?

Broker kredytów hipotecznych to licencjonowany profesjonalista, który może zabezpieczyć kredyt hipoteczny dla swoich klientów. Pełnią rolę pośrednika między Tobą a potencjalnym pożyczkodawcą. Kiedy chodzi o usługi dla pożyczkodawców o niskim ryzyku - ich usługi nic Cię nie kosztują, ponieważ są opłacane przez pożyczkodawcę po zamknięciu kredytu hipotecznego. Muszą regularnie aktualizować swoje kwalifikacje, chociaż szczegóły różnią się w zależności od prowincji. W tym artykule poruszymy najważniejsze kwestie, które należy wiedzieć, chcąc powierzyć swoje finanse brokerowi kredytów hipotecznych.

Kontynuuj czytanie...

Prawna ochrona kredytobiorcy w przypadku kredytów gotówkowych

Przez Janusz Nosacz w środa, styczeń 13 2021, 09:36

Kredyt gotówkowy to powszechne zadłużenie w czasach kryzysu gospodarczego, a jednocześnie narzędzie bardzo dobrze zabezpieczone pod kątem prawnym. Ochrona kredytobiorcy to można powiedzieć jeden z priorytetów ustawodawcy. Jak wygląda prawna ochrona kredytobiorcy w praktyce i czym faktycznie ryzykujesz podczas spłaty zobowiązania konsumpcyjnego?

Pełna informacja o całkowitym koszcie kredytu

Ustawa zakłada przekazywanie kredytobiorcy informacji o całkowitych kosztach kredytu określonych najczęściej wskaźnikiem RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania). Co ciekawe to wskaźnik powszechny, a zatem wykorzystywany powszechnie przez multimedialne porównywarki. Narzędzia online wyciągają RRSO z regulaminów banków i stanowią doskonałą opcję do szybkiego wytypowania najlepszego kredytu gotówkowego. Czym jest całkowity koszt kredytu? To absolutnie wszystkie koszty ponoszone przez konsumenta (kredytobiorcę) dotyczące konkretnej umowy. Najczęściej do kosztów zalicza się prowizje, podatki, marżę banku, odsetki, ubezpieczenia, jeżeli występują. W całkowitego kosztu kredytu wyklucza się natomiast koszty notarialne, ale te najczęściej występują przy znacznie większych zobowiązaniach.

Kontynuuj czytanie...

Najważniejsze problemy w konsolidacji kredytów

Przez Janusz Nosacz w poniedziałek, listopad 2 2020, 19:32

Tematyka konsolidacji kredytów rozwija się dynamicznie w sektorze bankowym i pozabankowym. Coraz częściej restrukturyzacja dotyczy zwykłych chwilówek, których nadmiar może zaskoczyć bieżącej płynności. Co się dzieje aktualnie na rynku konsolidacyjnym i jak przygotować się do wychodzenia ze spirali zadłużenia tak, aby jeszcze bardziej nie stracić? Myślę, że wskazówki znajdziesz na http://www.korzystna-lokata.pl, gdzie przeczytasz nie tylko o lokatach.

Konsolidacja najlepsza przed ogłoszeniem upadłości

Niektórzy kredytobiorcy, nie do końca rozumiejący procesy zachodzące na rynku kredytowym myślą, że przy braku spłaty zobowiązań zostaje im ogłoszenie bankructwa, upadłości konsumenckiej. Niestety nie jest to łatwy proces, a jeżeli kredytobiorca świadomie nie reguluje długów i doprowadził do problematycznej sytuacji z wierzycielami tylko z własnej winy nie otrzyma praktycznie żadnego wsparcia i nie będzie mógł ogłosić faktycznej upadłości powiązanej z ewentualnym anulowaniem planu spłaty. Z tego powodu konsolidacja kredytów to bardzo ważne narzędzie, które docelowo zapobiega podobnym kryzysom.

Kontynuuj czytanie...

O czym należy pamiętać, biorąc kredyt?

Przez Janusz Nosacz w piątek, wrzesień 4 2020, 13:20

Nie ulega najmniejszej wątpliwości, że życie obfituje w liczne niespodzianki. I mowa tu zarówno o bardzo przyjemnych niespodziankach, jak i takich, które wymagają od nas nie tylko nerwów, stresu i zamartwiania się, ale również nagłego przypływu pieniędzy. W takiej sytuacji warto zastanowić się nad udaniem się do banku i ubieganiem się o kredyt gotówkowy albo w szybszy sposób - zrobić to przez Internet na niskarata.org. Jest to doskonała opcja w zasadzie na każdą możliwą potrzebę - czy mowa tu o zakupie nowego samochodu, czy o koniecznym remoncie, czy też jeśli chodzi o zakup leków czy zagraniczną wycieczkę z dziećmi. Kiedy nasz budżet wymaga podreperowania, warto udać się do banku - przy czym warto pamiętać o tym, by unikać dziwnych instytucji, jakimi są parabanki. Branie pożyczki od takowego wiąże się z ogromnym ryzykiem i prawdopodobnie wielkimi kosztami czy skandalicznym oprocentowaniem - jeśli mamy wybór, zdecydowanie lepiej wybrać zwykły, tradycyjny bank. Ale jaki bank wybrać?

Kontynuuj czytanie...

Jak odstąpić od kredytu samochodowego?

Przez Janusz Nosacz w środa, czerwiec 17 2020, 13:27

Zaciągnąłeś kredyt samochodowy, ale decyzja ta po namyśle okazała się zbyt pochopna? Czy w takim przypadku można odstąpić od kredytu?

Na początek zacznijmy od tego, czym w ogóle jest kredyt samochodowy. To nic innego jak kredyt celowy przeznaczony na zakup pojazdu. Przy czym nie musi być to tylko zakup samochodu, możemy kupić również kamper, maszyny budowlane, rolnicze, jak również łodzie motorowe. Kredyt można zaciągnąć zarówno na pojazd nowy, jak i używany. Jednak w tym drugim przypadku, bank może wprowadzić dodatkowe obostrzenia dotyczące wieku pojazdu. Wymienić możemy trzy rodzaje kredytów samochodowych: kredyt standardowy, jednoratowy i balonowy. Pierwszy z nich polega na regularnej spłacie takich samych rat, w przypadku kredytu jednoratowego w pierwszej kolejności dokonujemy wysokiej wpłaty własnej, następnie za jakiś czas spłacamy drugą część wartości pojazdu. Jeśli zaś chodzi o kredyt balonowy, to cechują go dość niskie raty, poza ostatnią ratą, która jest najwyższa, przy czym możemy ją spłacić i wykupić w ten sposób samochód, lub oddać aktualnie kredytowany samochód kredytodawcy, a zyskane w ten sposób pieniądze przeznaczyć na pierwszą ratę na nowy samochód. Załóżmy jednak, że podjęliśmy złą decyzję i chcemy zrezygnować z kredytu, jak wtedy postąpić?

Kontynuuj czytanie...

Dlaczego zdolność kredytowa ma znaczenie?

Przez Janusz Nosacz w środa, kwiecień 8 2020, 12:08

Jeżeli staramy się o kredyt gotówkowy, instytucja bankowa dokonuje szczegółowej weryfikacji naszej zdolności kredytowej. Wiele osób może się zastanawiać nad tym, jaki jest sens takiego działania, skoro jest ono – tak czy inaczej – obarczone pewnym ryzykiem błędu. Niemniej jednak badanie zdolności kredytowej jest bardzo ważne, zarówno z punktu widzenia banku, jak i samej osoby zainteresowanej zaciągnięciem kredytu gotówkowego. Trzeba więc wiedzieć, jakie elementy mają tutaj znaczenie, a także mieć pojęcie o tym, dlaczego w ogóle nasza zdolność kredytowa jest wnikliwie badana przez instytucje bankowe.

Niektórzy postrzegają weryfikację zdolności kredytowej jako niepotrzebne utrudnienie na drodze do uzyskania upragnionych pieniędzy na realizację planowanego przedsięwzięcia. Jest to dosyć zrozumiały pogląd, ponieważ, gdy potrzebujemy środków i chcemy je otrzymać, wszelkie przeszkody traktujemy jako skrajną niedogodność i nie zastanawiamy się nad tym, jaki jest sens określonego postępowania. Tymczasem zdolność kredytowa ma ogromne znaczenie, ponieważ na jej podstawie banki dokonują oceny naszej wiarygodności jako potencjalnego kredytobiorcy, a także przyglądają się naszej sytuacji finansowej. Ma to na celu minimalizowanie ryzyka wystąpienia sytuacji, w której udzieli się kredytu gotówkowego osobie niewypłacalnej. Trudno więc dziwić się bankom, że chcą one w jakiś sposób zabezpieczać swoje interesy i są ostrożne, jeśli chodzi o zobowiązania finansowe.

Kontynuuj czytanie...

Charakterystyka chwilówki pod kątem prawnym

Przez Janusz Nosacz w poniedziałek, luty 3 2020, 14:13

Chwilówka to krótkoterminowe, doceniane w Polsce zobowiązanie, które nie obciąża za bardzo domowego budżetu. Chwilówka pod kątem prawnym mocno wiąże się z ustawą o kredycie konsumenckim. To najważniejszy akt prawny powiązany z funkcjonowaniem parabanków w kraju. Jak wygląda obsługa chwilówek pod kątem prawnym? chest-3077164_1920.jpg

Kontynuuj czytanie...

Kredyt i pożyczka - czym się różnią?

Przez Janusz Nosacz w środa, listopad 20 2019, 11:55

Potocznie używa się zamiennie dwóch słów kredyt i pożyczka. Jednak po głębszej analizie można dostrzec znaczące różnice w ich znaczeniu. W skrócie różnią się podstawą prawną, podmiotami, które mogą je udzielać, a także zasadami ich przyznawania. Co to jest pożyczka? A co to jest kredyt? Jakie są między nimi różnice?

Kredyt Każdy kredyt gotówkowy czy innego rodzaju regulowany jest ustawą “Prawo bankowe”. Zgodnie z nią kredytem nazywa się umowę, która jest udzielana przez bank kredytobiorcy, która określa wysokość oddanych do jego dyspozycji pieniędzy. Określa także czas w jakim osoba zaciągająca kredyt go spłaci. Ponadto uwzględnia wysokość rat, zasad spłaty i sposób przekazania pieniędzy.

Kredytobiorca natomiast zobowiązuje się zwrócić kwotę pożyczoną od banku wraz z nawiązką, czyli dodatkowymi opłatami zawartymi w umowie. Musi także przestrzegać okresu spłat rat i całego zobowiązania. Jednym z warunków ważności umowy o kredyt gotówkowy jest zawarcie jej na piśmie.

Kredytu może udzielić tylko i wyłącznie instytucja bankowa, a jej przedmiotem będzie określona kwota pieniędzy. Za każdym razem, gdy osoba fizyczna zdecyduje się na skorzystanie z usług banku i zawarcie umowy kredytowej, musi wiedzieć, że taka operacja jest odpłatna. Najczęściej przyjmuje postać odsetek. Są one spłacane wraz z ratami kredytu, co miesiąc.

W zależności od rodzaju kredytu, bank może kontrolować sposób wykorzystania pieniędzy przez kredytobiorcę. Dzieje się tak w przypadku kredytów hipotecznych czy innych celowych. Często instytucje bankowe stosują zabezpieczenia w postaci ubezpieczenia kredytu, hipoteki, weksli czy zastawu.

Pożyczka Pożyczki to najczęściej wybierane zobowiązanie gotówkowe wobec firmy pożyczkowej. Z racji tego, że nie da się jej zaciągnąć w banku, jak grzyby po deszczu od kilku lat wyrastają na rynku instytucje oferujące klientom pożyczki. Taką formę zobowiązania pieniężnego reguluje Kodeks Cywilny, a konkretniej artykuł 720 paragraf 1 umowy pożyczki.

Wartym uwagi jest to, że przepisy nie narzucają formy pożyczki i może być ona zawarta nawet słownie. Jednak jej wartość nie może przekraczać jednego tysiąca złotych. Powyżej tej kwoty należy już sporządzić umowę pożyczki.

Oczywiście najlepiej jest za każdym razem posiadać odpowiednie dokumenty, gdyż są gwarancją rozwiązania jakiegokolwiek sporu. Dlatego też rzadko kiedy stosuje się umowy ustne.

Przedmiotem pożyczki mogą być pieniądze oraz dobra materialne, które muszą być określone co do gatunku, np. samochód, telewizor, benzyna, węgiel. Natomiast przedmiotem pożyczki nie może być rzecz określona co do tożsamości. Bazując na przykładzie samochodu, nie może to być samochód z określonymi numerami rejestracyjnymi, natomiast dozwolone jest pożyczenie samochodu bez ich określenia. Pożyczki mogą udzielać osoby fizyczne jak i instytucje finansowe.

Cesja praw AC, jako forma zabezpieczenia kredytu samochodowego

Przez Janusz Nosacz w czwartek, wrzesień 12 2019, 11:32

Ubezpieczenie auto-casco, to nie tylko forma zabezpieczenia interesów posiadacza pojazdu w razie wypadku, lub kradzieży auta. Z oczywistych względów jest to też zabezpieczenie mienia banku, który jest właścicielem danego pojazdu do momentu spłaty kredytu samochodowego. I choć dla wielu kredytobiorców cesja ta nie jest wygodnym rozwiązaniem, to jednak warto się na nią zdecydować, chociażby ze względu na preferencyjne warunki kredytu.

Czym jest cesja praw AC?

Cesja praw do ubezpieczenia auto-casco to pewnego rodzaju umowa pomiędzy bankiem a kredytobiorcą, w której ten drugi zrzeka się praw wynikających z posiadanego ubezpieczenia, na rzecz banku – wierzyciela. Oznacza ona, że w przypadku uszkodzenia auta, bądź nawet jego zniszczenia, ubezpieczenie zostanie wypłacone przede wszystkim aktualnemu właścicielowi pojazdu, czyli Wierzycielowi. Na pierwszy rzut oka nie jest to rozwiązanie korzystne, ale pamiętajmy, że kredyt samochodowy przenosi prawo posiadacza pojazdu na podmiot, który w tym wypadku jest wierzycielem. Tym samym wspomniana cesja będzie obowiązywać do momentu spłaty całości kredytu i wykreślenia go z dowodu rejestracyjnego, bądź karty pojazdu.

Kontynuuj czytanie...

Konsolidacja długu czy ogłoszenie bankructwa?

Przez Janusz Nosacz w czwartek, lipiec 4 2019, 12:52

Rząd wymaga, aby wszyscy potencjalni oferenci przeszli przez doradztwo kredytowe przed ogłoszeniem bankructwa. Doradztwo kredytowe ma na celu ustalenie, czy istnieją inne sposoby rozwiązania problemów finansowych poza składaniem wniosków w ramach bankructwa właśnie. Jedną z często stosowanych alternatyw w porównaniu z bankructwem jest konsolidacja długów. Czym różnią się te dwie opcje? Która jest lepsza? Spójrzmy!

Jak działa konsolidacja długów? Zanim będziemy mogli porównać bankructwo z konsolidacją zadłużenia, musimy zastanowić się, czym jest konsolidacja długów i jak działa.

Jak sama nazwa wskazuje, konsolidacja zadłużenia polega na wpompowaniu wielu długów w jeden, łatwiejszy w zarządzaniu dług. Ogólną ideą jest to, że większość dłużników lepiej sobie radzi, jeśli chodzi o obsługę jednego długu niż próbę zrównoważenia wielu płatności, które są w różnych harmonogramach i są wypłacane różnym wierzycielom.

Kontynuuj czytanie...

Bank prześwietli każdego starającego się o kredyt

Przez Janusz Nosacz w piątek, maj 10 2019, 09:18

Decydując się na zaciągnięcie kredytu samochodowego, musimy przede wszystkim zastanowić się nad swoją zdolnością kredytową. Banki bardzo dokładnie sprawdzają każdego z potencjalnych klientów. Dlatego warto wiedzieć, jakie parametry weźmie szczególnie pod uwagę oraz czy będziemy mieli szansę na otrzymanie wymarzonej pożyczki, a także co musimy przynieść do banku, czy zaświadczenie jest potrzebne czy nie - sprawdź na 17bankow.com znajdziesz ranking kredytów. Każda z placówek sprawdzi przede wszystkim naszą historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej, zwanym potocznie BIK- iem. Kredyty samochodowe generują stosunkowo wysokie stawki pożyczek, stąd bardzo istotne dla banku może okazać się wysokość miesięcznego dochodu jak również tzw. wysokość dochodu dyspozycyjnego netto po spłacie wszystkich miesięcznych zobowiązań typu rachunki i wszelkie możliwe zadłużenia, w tym również zdolność do spłacania prognozowanej raty zaciągniętego kredytu. Istotne dla banku może wydawać się także wielkość naszego gospodarstwa domowego oraz ilu członków rodziny i w jakim wieku pozostaje na naszym utrzymaniu. Poza tym wysokość zobowiązań finansowych oraz formę zatrudnienia a także rodzaj umowy o pracę. Jeśli jest to umowa tymczasowa, np. na 3 miesiące, bank może odmówić nam przyznania kredytu, albo kwota nie będzie spełniała naszych oczekiwań. Kredyty samochodowe, jak łatwo stwierdzić, są produktem dość skomplikowanym i tylko dotrzymanie wszelkich umów z pożyczkodawcą może skutkować sukcesem w trakcie negocjacji w sprawie zaciągnięcia kredytu.

Kontynuuj czytanie...

Porównywarki chwilówek.

Przez Janusz Nosacz w czwartek, marzec 14 2019, 12:04

Mówi się potrzeba matką wynalazku. I tak w rzeczywistości jest w każdej dziedzinie naszego życia. Idąc tym tokiem rozumowania to im więcej ofert kredytowych tym więcej narzędzi, które pomagają odpowiednio skoncentrować się na ofertach, które odpowiadają naszym indywidualny potrzeby. O zatem czym mowa?Porównywarki kredytowe to narzędzia, które mają za zadanie przeanalizować rynek ofert szybkich pożyczek i wyselekcjonować taką propozycję, która będzie odzwierciedlała nasze potrzeby. To proste narzędzie może się okazać bardzo skutecznym selekcjonerem chwilówek, które w danym momencie nie są dla nas odpowiednie. Samo zastosowanie porównywarki podczas wyboru chwilówki jest banalnie proste. Wystarczy w odpowiednim polu wpisać np. kwotę kredytu, jaką nas interesuje, czas ewentualnej spłaty kredytu i tu zazwyczaj mamy minimum dwa trzy dni oraz maksymalnie 120 dni. W zależności od opcji porównywarki można uzupełnić dodatkowe dane, a tym samym zawęzimy pole, do przeszukania. Bardzo ciekawym rozwiązaniem jest opcja wskazanie czasu, jak szybko potrzebujemy pożyczki. Dzięki tej informacji proces wyszukiwania będzie uwzględniał twoje aktualne możliwości i oczekiwania, tak by kredyt dopasować do Twojej sytuacji i oczekiwań oraz pomóc ci wskazać jakie banki warto uwzględnić w porównaniu. Trzeba przyznać, że dla potencjalnego kredytobiorcy takie rozwiązanie jest bardzo korzystne, ponieważ samo działanie takiej porównywarki finansowej na naszą rzecz jest zazwyczaj bezpłatne. To oznacza również większą szansę na podjęcie właściwej decyzji, takiej, które nie będzie mocno ingerować w nasz budżet, zobacz na 17bankow.com/chwilowki najlepszą dostępną ofertę.

Kontynuuj czytanie...

Jak zamienić kilka rat na jedną.

Przez Janusz Nosacz w wtorek, styczeń 22 2019, 10:55

Spłacanie kilku rat, pamiętanie o terminach, a także duże miesięczne obciążenie domowego budżetu powodują, że zaczynamy szukać korzystniejszych rozwiązań finansowych. Taką możliwość daje nam kredyt konsolidacyjny polegający na połączeniu wszystkich posiadanych zobowiązań w jedną ratę płaconą w banku z którym podpiszemy umowę. Jest to tak zwany kredyt celowy, który może zostać przeznaczony tylko i wyłącznie na spłatę innych zobowiązań. Możemy więc wykorzystać go do spłaty kredytu gotówkowego, samochodowego, mieszkaniowego, różnych kredytów ratalnych, a także zadłużeń na karcie kredytowej, czy też limitu w koncie.

Kontynuuj czytanie...

Chwilówki dla osób ze złą historią kredytową

Przez Janusz Nosacz w środa, październik 31 2018, 10:09

Potrzebujesz teraz pieniędzy i to jest tak oczywiste. Ponieważ wszystko w dzisiejszych czasach wymaga kasy. Może pojawił się duży wydatek, być może trzeba spłacić rachunki lub wynająć ciężarówkę, aby przenieść się do innej pracy. A potrzebna kwota to 500 złotych, a może tysiąc, na http://www.finansowyrejs.pl/ znajdziesz pomoc w takiej sytuacji.

W idealnym świecie każdy ma konto na dobrym rachunku oszczędnościowym. Ale rzeczywistość jest zupełnie inna, ponieważ ostatnie badania pokazują, że 60 procent Polaków ma mniej niż 500 zł oszczędności. Co gorsza, ponad połowa Amerykanów ma złą historię kredytową. Tak więc, jeśli masz taką również i potrzebujesz teraz pieniędzy, nie jesteś sam. Ale dokąd można się zwrócić?

Kontynuuj czytanie...